Новые правила переводов и ограничение числа карт на одного человека. Дайджест событий за май: дебетовые и кредитные карты

Банк России сообщил о случаях нарушения информирования клиентов банков о размере полной стоимости кредита по кредитным картам. На сайтах банков в отдельных случаях данные о «пластике» раскрывались ненадлежащим образом. Закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливает перечень условий по продукту, которые обязательно должны доводиться до клиента, при выявлении случаев несоблюдения требований регулятор принимает соответствующие меры. «По итогам надзорного взаимодействия банки устранили нарушения», — уточнили в ЦБ.

Регулятор также сталкивается с жалобами россиян на банки из-за резкого начисления процентов по кредиткам. Однако по итогам проверок зачастую оказывается, что информация об условиях продукта представляется во внутренних документах организаций, с которыми клиентов знакомят перед подписанием договора, то есть юридически игроки рынка закон не нарушают.

Минфин и ЦБ РФ считают целесообразным создание единой системы учета платежных карт, с помощью которой можно было бы контролировать выполнение банками требований по предельному количеству карт у одного физического лица, когда соответствующее ограничение будет введено.

В рамках единой системы учета платежных карт предлагается ввести единый цифровой идентификатор физлиц — владельцев карт, который кредитные организации будут обязаны устанавливать при проведении идентификации клиентов. В качестве такого идентификатора ЦБ предлагает использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

С 30 мая вступило в силу правило, по которому максимальная сумма разовых переводов без открытия банковского счета при упрощенной идентификации личности составит 100 тысяч рублей (или эквивалент в валюте).

Ранее закон не ограничивал максимальную сумму для денежных переводов без открытия банковского счета при прохождении упрощенной идентификации личности. Лимит перевода в 100 тысяч рублей позволит снизить риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, предполагают авторы закона. В Минфине считают, что такая мера будет способствовать снижению оттока капитала из страны.

Данные правила затронут прежде всего тех, кто отправляет переводы внутри страны или за рубеж через сервисы денежных переводов (например, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй» и другие) без открытия банковского счета, а также трансакции с электронных кошельков, владельцы которых не прошли полную верификацию.

Ограничение не касается клиентов банков, совершающих переводы со своих счетов.

Россияне в дружественных странах смогут платить без карт и наличных. В Госдуме одобрили закон о внедрении универсального QR-кода, с 1 июня 2026 года идентификатор появится в банках и организациях РФ.

QR-код упростит оплату на кассе, уберет лишние действия и ошибки. Проект создает альтернативу западным платежным системам. Пока ЦБ не раскрывает список стран, с которыми ведет переговоры. Но эксперты считают, что в планах — внедрение QR-кода в СНГ, позже — в Турции и Индии.

Уже осенью в России начнет действовать ограничение на количество банковских карт, оформленных на одного человека, заявил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Предполагается, что каждый сможет получить не более 20 штук, а в одной кредитной организации — максимум 5. По его словам, уже инициативу в июне планируют внести в нижнюю палату и много времени на ее принятие не потребуется.

Инициативу предложил Центробанк для борьбы с дропперами, на которых мошенники оформляют десятки счетов и затем используют их для вывода украденных денег. Сейчас законодательного ограничение на количество карт на руках у одного человека нет — его определяет политика банков.

Предлагается также ограничивать сроки действия карт, выпущенных платежными системами, которые не входят в специальный реестр Банка России. На данный момент среди исключенных из реестра систем есть Visa и Mastercard.

Национальное бюро кредитных историй поделилось статистикой сегмента кредитных карт в апреле. Количество новых выданных кредитных карт составило 1,09 млн, сократившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 53%. При этом по сравнению с мартом выдача сократилась на 2%.

Объем лимитов по кредитным картам, выданным в апреле 2025 года по сравнению с предыдущим месяцем, также сократился на 4% и составил 107,7 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года показатель сократился сразу на 59%.

Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам составил 99,0 тысяч рублей, сократившись по сравнению с апрелем 2024 года на 13%. При этом по сравнению с предыдущим месяцем данный показатель в апреле 2025 года снизился на 2%.

Объем просроченной задолженности по кредитным картам в I квартале достиг 3% от всех долгов по этому продукту — это почти на 70% больше, чем полгода назад, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Сейчас сумма просрочки достигает 110 млрд рублей.Российский банк «Акцепт» объявил о прекращении обслуживания карты Visa с 1 июля. Это первый прецедент на банковском рынке, и переход может быть вызван проблемами с сертификатами безопасности чипов. Другие банки пока их продолжают обслуживать. Такие карты с марта 2022 года, по сути, потеряли статус международных: обслуживаются они на базе НСПК (оператора карт «Мир»), а платить за границей с их помощью не выйдет. Поэтому срок действия карт автоматически продлевали до 2027–2030 годов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.